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来源:碳布胶  作者:   发表时间:2020-07-03 19:54:27

  ”在金融科技实力强大、风控体系完善、审慎风控能力强的前提下,地方银行可以展开跨地区经营。(二)个股比较:零售优势增强的杭州、宁波、招商银行股价表现好于其他上市银行。(1)短期,国内疫情被控制后连锁酒店商旅需求刚性复苏,且或受益宏观经济数据修复;(2)中期,疫情影响主要在年内,对应21年业绩,估值相对稳健,且疫情或加速酒店周期调整,明年酒店业的需求端和价格端或同比疫情前企稳;(3)长期,深度受益行业连锁化渗透率提升空间大和下沉市场空间大,及数字化转型和品牌创新带来的边际改善。

  ”在金融科技实力强大、风控体系完善、审慎风控能力强的前提下,地方银行可以展开跨地区经营。(三)投资主线:(1)中小银行的行情表现将更好;(2)低估值的品种+基本面适当改观,行情表现更好;(3)资产负债结构好银行,行情表现更好;(4)行业龙头和优质高弹性银行股。十、投资建议(一)2020年上市银行盈利预测:全年净利润同比增长4%。

  疫情不改长期趋势,连锁酒店标杆再出发疫情主要冲击2020年内业绩,且或加速酒店业整合进程和周期调整进度,但预计不改行业长期的成长趋势,公司目前凭借优质的管理、高效的执行、突出的品质,形成差异化品牌效应,在国内连锁酒店行业属标杆性品牌。受酒店周期整体下行的影响,公司经营数据承压明显,目前行业仍处底部周期,但公司通过优化酒店结构、轻资产、提质增效等措施降低经营风险,并通过提高中高端占比和升级迭代原有产品不断满足市场需求,拓宽覆盖客群,优质产品和服务提升顾客满意度,公司RevPAR、ADR、0CC在行业内较为优质;(2)创始团队的创业精神和情怀与职业经理人的专业管理有机结合,助力企业实现有战略方向的跨越发展:(3)事业部设置合理,标准化执行和组织架构优化提升决策效率;(4)新业态探索、品牌并购等助力公司品牌体系多元化;(5)会员体系持续赋能。测算31家异地分支机构,2020年、2021年、2022年分别贡献新增贷款104亿,74亿,40亿。

  十、投资建议(一)2020年上市银行盈利预测:全年净利润同比增长4%。一、中小银行深化改革的背景在疫情下,银行业全年净利润增长情况成为监管层、银行业和市场普遍关心的问题,监管层认为:(1)有必要维持合理的净利润增长;(2)担忧全年净利润负增长或者负增长:(3)更加关注中小银行的风险,未来改革的重点在补充中小银行资本金、公司治理、盈利能力等政策上。  基本面:收益空间充足,贷款结构向小微倾斜,收益率位于同业前列;资产质量优异,2019年不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率达481.82%,在可比同业中位列第一,未来具备反哺利润空间。

    下游强劲复苏势头延续:下游行业产量增速出现加速的趋势,其中生铁、火电、水泥增速分别较上月提升3.6、7.8和4.8个百分点,强劲复苏趋势依然在延续。②高净息差带动净利润处于同业领先。风险提示:疫情影响;开店不及预期:宏观环境;旅游政策等。

  一、中小银行深化改革的背景在疫情下,银行业全年净利润增长情况成为监管层、银行业和市场普遍关心的问题,监管层认为:(1)有必要维持合理的净利润增长;(2)担忧全年净利润负增长或者负增长:(3)更加关注中小银行的风险,未来改革的重点在补充中小银行资本金、公司治理、盈利能力等政策上。多品牌体系及优质运营执行筑护城河华住酒店集团成立于2005年,于2010年在美国纳斯达克上市。十、投资建议(一)2020年上市银行盈利预测:全年净利润同比增长4%。

  公司加码G12叠瓦组件产能旨在将公司G12光伏大硅片技术优势与叠瓦组件技术优势相结合,提升产品转换效率、降低制造成本,服务行业客户。SunPower具备国际化股东结构、全球化的生产制造和市场营销能力以及其在全球各地区长期投资而建立的多元化企业文化,若此次交易顺利完成,中环股份有望充分利用其全球化布局,优化硅片产品的终端渠道,并加速新产品G12硅片的产业化推广。  村镇银行发展情况:村镇银行依旧有发展空间,存贷款已实现内生增长,集约化管理下成本收入比未来能下降稳定在35%左右,农村金融市场的广阔空间有望带来新的盈利增长点。

  预计未来理财产品将会有以下特点:(1)仍以固收为主,混合为辅;(2)权益占比将逐步提升,以FOF和PE投资为主;(3)探索量化策略;(4)推出商品及金融衍生品类新产品。中环股份拟认购MAXEON增发的股本,认购后公司对目标公司持股比例为28.85%。中环股份拟认购MAXEON增发的股本,认购后公司对目标公司持股比例为28.85%。

  SunPower具备国际化股东结构、全球化的生产制造和市场营销能力以及其在全球各地区长期投资而建立的多元化企业文化,若此次交易顺利完成,中环股份有望充分利用其全球化布局,优化硅片产品的终端渠道,并加速新产品G12硅片的产业化推广。(三)已有1162只理财子产品面市。(三)整体看,上市中小银行盈利能力好于可比同业,抗风险能力也相对较强,但是核心一级和总的资本充足率需继续提高。

  其二、补充核心--级资本:中小银行IPO上市逐步放行、定增、特种方式注资。G12与叠瓦组件技术深度融合,合力打造低成本光伏生态。  下游强劲复苏势头延续:下游行业产量增速出现加速的趋势,其中生铁、火电、水泥增速分别较上月提升3.6、7.8和4.8个百分点,强劲复苏趋势依然在延续。

  另一边是城商行和农商行抗风险能力在持续下降:不良率高但是拨备且资本不足。未来可通过提高收入和控制支出压降成本收入比。  其中生铁5月产量创历史新高。

  2020年4月29日公司曾发布公告,拟出资15亿元投资环立光伏,同时由宜兴发展出资7.14亿元,开展高效叠瓦太阳能电池组件智慧工厂项目。(二)十二家银行理财子公司已开业运营。中环股份拟认购MAXEON增发的股本,认购后公司对目标公司持股比例为28.85%。

  多品牌体系及优质运营执行筑护城河华住酒店集团成立于2005年,于2010年在美国纳斯达克上市。维持盈利预测,维持“增持”评级:公司是国产半导体大硅片龙头,G12巩固单晶硅片龙头地位。暂不考虑定增影响,我们维持2020-2022年盈利预测,预计归母净利润分别为15.01、19.95和25.28亿元,2020-2022年公司EPS分别为0.54、0.72和0.91元/股。

  维持盈利预测,维持“增持”评级:公司是国产半导体大硅片龙头,G12巩固单晶硅片龙头地位。(二)上市中小银行的抗风险能力:上市城农商行整体的资产质量、拨备覆盖率和资本充足度好于全部城农商行。八、网贷新规和场景化智能化零售(一)网贷新规放宽属地经营原则的表述。

  未来可通过提高收入和控制支出压降成本收入比。  投资建议:测算常熟银行2020-2022年营业收入增速为13.74%、14.84%、14.09%,归母净利润增速分别为18.35%、17.22%、20.68%,EPS分别为0.82元、0.96元、1.16元。二、。

  中小银行的劣势(一)盈利能力较弱:中小银行净利润增速相对较低,而且持续在向下:中小银行NIM下降更加明显。城商行未来要提高净利润增速主要侧重点是:提高中收,降低拨备;而农商行未来要提高的净利润增速主要侧重点是:提高NIM、降低成本支出、和降低拨备。(二)互联网金融贷款对零售3.0的贡献:(1)拓展场景收入,推进零售转型;(2)提升贷款收益,稳定零售息差;(3)定制产品需求,打造竞争优势。

    基本面:收益空间充足,贷款结构向小微倾斜,收益率位于同业前列;资产质量优异,2019年不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率达481.82%,在可比同业中位列第一,未来具备反哺利润空间。本次公告,子公司环晟光伏拟与中环海河基金共同投资设立环晟新能源(天津)有限公司,合资公司注册资本为8.10亿元,环晟光伏出资5.30亿元,持股比例65.43%;中环海河基金出资3.70亿元,持股比例34.57%。(四)重点推荐个股:大行中重点推荐:工商银行、邮储银行;股份制中重点推荐:优质银行股、浦发银行、兴业银行;中小银行重点推荐:宁波银行、杭州银行、南京银行,关注:上海银行、长沙银行、无锡银行。

  中小银行的劣势(一)盈利能力较弱:中小银行净利润增速相对较低,而且持续在向下:中小银行NIM下降更加明显。多品牌体系及优质运营执行筑护城河华住酒店集团成立于2005年,于2010年在美国纳斯达克上市。杭州银行在上半年涨跌幅为-3.06%,领先上市银行,其存量风险出清和零售优势增强得到了市场的广泛的认可。

  2020年4月29日公司曾发布公告,拟出资15亿元投资环立光伏,同时由宜兴发展出资7.14亿元,开展高效叠瓦太阳能电池组件智慧工厂项目。  小微业务领军者:2009年引入IPC微贷技术,2014年进行技术升级,形成了“IPC技术+信贷工厂”模式。创始人团队为实控方,决策高效,一定程度上保证了决策实施连贯性和战略布局前瞻性。

  (二)2020年下半年,银行股行情的判断:目前20/21年银行业PB为0.65/0.56倍,给予行业“强于大市”评级。  建议提升配置,三个方向选股:产量缩减,终端需求加速回升,行业景气见底回升;板块大部分公司产量市值已经低于重建成本,已具有产业并购价值;16家煤炭上市公司账面现金占公司市值的比重达到50%,具备收购、分红或回购等提升股东价值潜力;年初以来煤炭指数累计下跌14.33%,位居跌幅榜之首,风险释放充分。中小银行的劣势(一)盈利能力较弱:中小银行净利润增速相对较低,而且持续在向下:中小银行NIM下降更加明显。

    异地分支机构:异地扩张打开发展空间,业务开展处于领先地位,分支行逐渐成熟,盈利能力较强,未来具有较大的成长空间。测算31家异地分支机构,2020年、2021年、2022年分别贡献新增贷款104亿,74亿,40亿。  村镇银行发展情况:村镇银行依旧有发展空间,存贷款已实现内生增长,集约化管理下成本收入比未来能下降稳定在35%左右,农村金融市场的广阔空间有望带来新的盈利增长点。

  其四、补充路径和规模预计:优先补充-级资本,规模在6007000亿;补充核心一级资本,规模在000-3000亿。自有会员1.5亿人,贡献了80%的间夜量,渠道议价能力强且可持续赋能:(6)强大的IT团队,携手外部精细化领域合作伙伴,高效智能的IT系统与产品持续赋能,控制成本提升效率;(7)国际化进程加快。(四)重点推荐个股:大行中重点推荐:工商银行、邮储银行;股份制中重点推荐:优质银行股、浦发银行、兴业银行;中小银行重点推荐:宁波银行、杭州银行、南京银行,关注:上海银行、长沙银行、无锡银行。

  整体看,公司发展稳健有活力,发展思路明确,执行力较强,在连锁酒店业拥有较强护城河。③目前成本收入比较高。③目前成本收入比较高。

    煤价进入回升通道:动力煤供给管制未见松动,无约束释放阶段已经结束;用电需求仍处回升通道,水电的挤出难抵抵旺季效应;重点电厂库存较上年同期低6.4%,港口库存较上年低28.5%。(三)已有1162只理财子产品面市。测算31家异地分支机构,2020年、2021年、2022年分别贡献新增贷款104亿,74亿,40亿。

    基本面:收益空间充足,贷款结构向小微倾斜,收益率位于同业前列;资产质量优异,2019年不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率达481.82%,在可比同业中位列第一,未来具备反哺利润空间。风险提示:半导体客户开拓不达预期;光伏需求不达预期。(二)中小银行抗风险能力较弱:资本充足率低;不良率高;拨备覆盖率低。

  二、。6月上中旬电厂平均日耗374万万吨同比增长10.42%,增速较5月提升1.3个百分点,为2015年以来同期最高。(四)重点推荐个股:大行中重点推荐:工商银行、邮储银行;股份制中重点推荐:优质银行股、浦发银行、兴业银行;中小银行重点推荐:宁波银行、杭州银行、南京银行,关注:上海银行、长沙银行、无锡银行。

  “地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,.审慎开展跨注册地辖区业务。  其中生铁5月产量创历史新高。“地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,.审慎开展跨注册地辖区业务。

  (二)十二家银行理财子公司已开业运营。  6月焦炭吨盈利创2018年12月以来新高,生铁利润连降6个月:焦炭价格自5月以来已经累计上调6次,合计300元/.吨,吨焦毛利月环比回升58.94%,为2018年12月以来的最高水平;生铁价格月涨3%,但同期铁矿石和焦炭价格分别上涨10.99%和9.45%,导致吨铁盈利空间下降45.25%,自2020年1月以来连续第6个月下降。(二)上市中小银行的抗风险能力:上市城农商行整体的资产质量、拨备覆盖率和资本充足度好于全部城农商行。

  此外成立了小微金融事业部,小微团队业务效率不断提升。(二)抗风险能力弱的原因:资产结构问题。“地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,.审慎开展跨注册地辖区业务。

  此外成立了小微金融事业部,小微团队业务效率不断提升。(二)上市中小银行的抗风险能力:上市城农商行整体的资产质量、拨备覆盖率和资本充足度好于全部城农商行。(三)我国银行业抗风险能力两极分化严重。

  风险提示:疫情影响;开店不及预期:宏观环境;旅游政策等。七、理财子公司最新进展和新发产品汇总(一)非保本理财余额21.26万亿,预计2020年增速超10%。七、理财子公司最新进展和新发产品汇总(一)非保本理财余额21.26万亿,预计2020年增速超10%。

    动力煤终端加库存中转去库存,焦煤下游补库:6月上中旬沿海6大电厂和全国重点电厂库存较上月分别回升7.87%和5.32%,环渤海和长江口岸等库存较上月下降10.55%,同比下降28.61%;6月份以来焦炭厂和钢厂补库带动总体库存月同比回升4.01%。③目前成本收入比较高。(2)加快对中小银行不良贷款的处置力度。

  六、下半年NIM和资产质量变化趋势(一)行业NM变化的趋势:预计下半年LPR下降20--30个bp,存款基准利率只下降25-50个bp,总体依然是贷款利率下降幅度高于存款基准下降幅度,银行业NIM将环比下降,幅度在10-20个bp.(二)行业不良率变动的趋势:不良率将小幅提高,预计稳定在195%-2%。此外,具有显著零售标签的宁波银行和招商银行跌幅较小,分别为-6.57%和-8.28%。对应PE分别为36、27和21倍,维持“增持”评级。

  “地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,.审慎开展跨注册地辖区业务。目前已有18家银行系理财子公司获批筹建,其中6家国有大行、3家股份行和3家城商行共12家理财子公司已正式开业,信银理财也于6月15日获批开业。(1)短期,国内疫情被控制后连锁酒店商旅需求刚性复苏,且或受益宏观经济数据修复;(2)中期,疫情影响主要在年内,对应21年业绩,估值相对稳健,且疫情或加速酒店周期调整,明年酒店业的需求端和价格端或同比疫情前企稳;(3)长期,深度受益行业连锁化渗透率提升空间大和下沉市场空间大,及数字化转型和品牌创新带来的边际改善。

  七、理财子公司最新进展和新发产品汇总(一)非保本理财余额21.26万亿,预计2020年增速超10%。  进口煤比价优势明显,关注后期进口政策:5月当月进口煤炭2205.7万吨,同比下降6.06%,环比上月下降28.73%。  风险提示:疫情影响朝预期;进口、安全、环保政策变化、重大矿难。

  十五年间,公司通过自主设立和外部并购建立起覆盖多元市场的立体化品牌体系,满足从商务到休闲多层次需求。(2)加快对中小银行不良贷款的处置力度。  焦煤企业库存去化阶段基本结束,进入企稳回升阶段。

  晋蒙陕月度产量同比分别变化-8.36%、-6.56%和14.08%,环比分别变化-1.46%、2.37%和6.10%。城商行未来要提高净利润增速主要侧重点是:提高中收,降低拨备;而农商行未来要提高的净利润增速主要侧重点是:提高NIM、降低成本支出、和降低拨备。  建议提升配置,三个方向选股:产量缩减,终端需求加速回升,行业景气见底回升;板块大部分公司产量市值已经低于重建成本,已具有产业并购价值;16家煤炭上市公司账面现金占公司市值的比重达到50%,具备收购、分红或回购等提升股东价值潜力;年初以来煤炭指数累计下跌14.33%,位居跌幅榜之首,风险释放充分。

  维持盈利预测,维持“增持”评级:公司是国产半导体大硅片龙头,G12巩固单晶硅片龙头地位。风险提示:半导体客户开拓不达预期;光伏需求不达预期。按照目前的港口动力煤价格和国际煤价计算,进口煤价差为2012年5月以来的最高位,具有较高比价优势,建议密切关注进口政策变化。

  本次公告,子公司环晟光伏拟与中环海河基金共同投资设立环晟新能源(天津)有限公司,合资公司注册资本为8.10亿元,环晟光伏出资5.30亿元,持股比例65.43%;中环海河基金出资3.70亿元,持股比例34.57%。风险提示:疫情影响;开店不及预期:宏观环境;旅游政策等。按照目前的港口动力煤价格和国际煤价计算,进口煤价差为2012年5月以来的最高位,具有较高比价优势,建议密切关注进口政策变化。

    进口煤比价优势明显,关注后期进口政策:5月当月进口煤炭2205.7万吨,同比下降6.06%,环比上月下降28.73%。MAXEON由SunPower将在美国和加拿大之外的全球太阳能电池与组件业务分拆而成。公司加码G12叠瓦组件产能旨在将公司G12光伏大硅片技术优势与叠瓦组件技术优势相结合,提升产品转换效率、降低制造成本,服务行业客户。

  火电占比为71.38%,同比2.85个百分点,主要原因是水电出力比下降了3.9个百分点。目前已有18家银行系理财子公司获批筹建,其中6家国有大行、3家股份行和3家城商行共12家理财子公司已正式开业,信银理财也于6月15日获批开业。再贷款和再贴现可以完全对冲掉个人经营性贷款、消费贷款以及普惠金融贷款在疫情中可能新增的不良。

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